Pravděpodobně jste slyšeli o dvanácti dnech Vánoc, kde mi moje skutečná láska dala mnoho dárků sezóny. Je to určitě zábavná píseň, kterou si můžete zazpívat s rodinou a přáteli, ale přemýšleli jste někdy o tom, jak drahé by bylo koupit všechny ty dárky? Podle vánočního cenového indexu by náklady na dárky uvedené v ikonické písni v roce 2018 byly více než 170 000 $, pokud počítáte každý zvlášť (celkem 364 dárků).
Vzhledem k tomu, že toto číslo je pro většinu z nás daleko nad rámec našeho dovolenkového rozpočtu, zvažte darování dárku dítěti, které milujete, inspirovaného vybranými čísly v písni: pět zlatých prstenů, dvě hrdličky a devět tančících dam. Pokud si myslíte, že tato čísla mohou odkazovat na plán úspor na vzdělávání 529, měli byste pravdu. Je to daňově zvýhodněné vozidlo, které umožňuje ušetřit nebo dokonce zaplatit předem za výdaje na vzdělávání.
kolik stojí standardní sklenka vína
Abychom vám pomohli získat inspiraci, zde jsou čtyři volající ptáci – neboli důvody, proč darovat úspory na vzdělání.
Podejte pomocnou ruku. College Board uvádí, že pro akademický rok 2017-18 jsou průměrné náklady na školné, poplatky, pokoj a stravu, knihy a potřeby pro čtyřletou soukromou vysokou školu 46 950 $ ročně (20 770 $ pro veřejnou, státní instituci) . Přispět do plánu úspor na vzdělání 529 pro budoucnost studenta je chytrý způsob, jak zmírnit zátěž v podobě raketově rostoucích nákladů na vysokoškolské vzdělání. Pomáhá jim také vyhnout se bolesti z vysokého dluhu studentských půjček, kterému by mohli čelit po ukončení studia. Stejně jako spoření směrem k jakémukoli dlouhodobému cíli, investice i malých částek každý rok se mohou sčítat v době, kdy je malé dítě připraveno jít na vysokou školu.
Udržujte flexibilitu a kontrolu. Kdokoli si může otevřít plán 529 nebo do něj přispívat a příjemcem může být kdokoli, koho si vlastník účtu vybere – dítě, vnuk, neteř nebo synovec, manžel nebo manželka nebo dokonce vy (účet 529 můžete použít k pokrytí vlastních výdajů na vysokoškolské vzdělání). A příjemce můžete kdykoli změnit. Pokud například dítě, na které jste spořili, vyhraje stipendium, můžete těchto 529 prostředků převést na jiné dítě. Jako vlastník účtu máte kontrolu nad aktivy v plánu 529.
Zaplaťte školné K-12. V důsledku zákona o daňových úsecích a pracovních místech z roku 2017 se definice výdajů na kvalifikované vzdělávání nedávno rozšířila o školné pro školy K-12. Nyní můžete provést kvalifikované výběry bez federální daně z 529 plánů, které vám pomohou pokrýt náklady na výuku na základní nebo střední veřejné, soukromé nebo náboženské škole. Limit je 10 000 $ ročně na studenta. Pokud uvažujete o výběru z plánu 529, abyste zaplatili náklady na základní nebo střední školu, nezapomeňte se nejprve poradit s daňovým odborníkem. Mohou vám pomoci určit, jak to může ovlivnit vaše státní daně.
jak snížit chuť soli v polévce
Dát dárek. Podle federálního daňového zákoníku je 529 příspěvků do plánu považováno za dary. To znamená, že můžete dát až 15 000 USD na příjemce nebo 30 000 USD za páry podávající společně, což může snížit vaši daňovou povinnost. Je také možné udělat pět let darování během jednoho roku – až 75 000 $ na příjemce nebo 150 000 $ pro páry, které podávají společně. Toto je známé jako urychlený dar. Pro účely plánování může být užitečné vědět, že aktiva držená v plánu 529 nejsou považována za součást vašeho zdanitelného majetku.
Může to být skutečně nejkrásnější období roku, jak se s námi dělí o další píseň, která podporuje ducha dávání. Když budete zvažovat, co dáte, možná zjistíte, že dar učení – prostřednictvím 529 vzdělávacího spořícího plánu – bude nezapomenutelnější a prospěšnější po celý život než pomůcka nebo hračka, která nakonec (a pravděpodobně spíše dříve než později) ztratí svou hodnotu.
Kristen Fricks-Roman je finanční poradkyně v divizi Wealth Management společnosti Morgan Stanley v Atlantě. Informace obsažené v tomto článku nejsou výzvou k nákupu nebo prodeji investic. Veškeré prezentované informace jsou obecné povahy a nejsou určeny k poskytování individuálně přizpůsobeného investičního poradenství. Názory vyjádřené v tomto dokumentu jsou názory autora a nemusí nutně odrážet názory společnosti Morgan Stanley Wealth Management nebo jejích přidružených společností. Informace obsažené v tomto dokumentu byly získány ze zdrojů považovaných za spolehlivé, ale nezaručujeme jejich přesnost ani úplnost. Pokud vlastník účtu nebo příjemce sídlí nebo platí daně z příjmu ve státě, který nabízí své vlastní 529 vysokoškolské spoření nebo plán předplaceného školného (vnitrostátní plán), může tento stát nabízet státní nebo místní daňové výhody, ale pouze pro účast na Vnitrostátním plánu. Tyto daňové výhody mohou zahrnovat odečitatelné příspěvky, odklad daní z výdělků a/nebo výběry bez daně. Některé státy navíc odpouštějí nebo snižují poplatky nebo nabízejí jiné výhody pro státní rezidenty nebo daňové poplatníky, kteří se účastní vnitrostátního plánu. Vlastníkovi účtu mohou být odepřeny jakékoli nebo všechny státní nebo místní daňové výhody nebo snížení výdajů investováním do plánu jiného státu (mimostátní plán). Kromě toho se stát nebo lokalita vlastníka účtu může snažit získat zpět hodnotu daňových výhod (vyměřením daně z příjmu nebo sankčních daní), pokud by vlastník účtu převedl nebo převedl aktiva z vnitrostátního plánu na plán mimo stát. Zatímco státní a místní daňové důsledky a výdaje na plán nejsou jedinými faktory, které je třeba vzít v úvahu při investování do plánu 529, jsou důležité pro návratnost investice vlastníka účtu a měly by být zohledněny při výběru plánu 529. Daňové zákony jsou složité a mohou se měnit. Tyto informace jsou založeny na současných daňových pravidlech platných v době, kdy byly sepsány. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), její přidružené společnosti, Morgan Stanley a její finanční poradci neposkytují daňové ani právní poradenství. Jednotlivci by se měli vždy poradit se svým daňovým nebo právním poradcem, než se zapojí do jakékoli transakce zahrnující plány 529, spořicí účty pro vzdělávání a další daňově zvýhodněné investice.
Investice do plánu 529 nejsou pojištěny FDIC, ani se nejedná o vklady nebo záruky banky nebo jiného subjektu, takže jednotlivec může přijít o peníze. Zveřejnění programu 529 obsahuje více informací o investičních možnostech, rizikových faktorech, poplatcích a výdajích a možných daňových důsledcích. Investoři mohou získat Zveřejnění programu 529 od svého finančního poradce a měli by si jej před investováním pečlivě přečíst. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC. CRC 2345529 18.12
