Stres je součástí každé práce, i když to, co děláte, milujete. Ale pokud jste dnes jako mnoho odborníků, stále více pociťujete tlak finančních starostí – jako jsou náklady na zdravotní péči, dluhy za studentské půjčky a nedostatek úspor – a nosíte si to s sebou na pracoviště. Složený stres ovlivňuje vaši fyzickou a emocionální pohodu a přispívá ke snížení produktivity v práci.
To je důvod, proč zaměstnavatelé spolupracují s finančními poradci a sponzory penzijního plánu, aby pomohli vzdělávat zaměstnance o tom, jak mohou lépe spravovat své finance a snížit stres. Říká se tomu finanční zdraví a zahrnuje celý váš finanční obraz – od aktuálních starostí, jako je efektivní rozpočtování a snižování dluhu, až po dlouhodobé plány, jako je spoření na důchod.
jak pověsit gobelín na zeď bez hřebíků
Finanční vzdělávání se vyvíjí
Pokud jde o vzdělávání o důchodových plánech, tradičním přístupem bylo poskytovat informace. Zaměstnanci by pak probrali informace a udělali nejlepší možné rozhodnutí o tom, co je pro ně správné. Postupem času se ukázalo, že lidé potřebují více než informace, a tak zaměstnavatelé a sponzoři plánů nabídli zaměstnancům nástroje a způsoby, jak jednat podle svých rozhodnutí. Informace a nástroje nyní nestačí k tomu, aby posunuly jehlu k úspěchu v úsporách.
Myšlenka finančního zdraví je nejnovějším vývojem v širším pohledu na finanční plánování, protože uznává více lidských prvků zapojených do řízení peněz. Mezi tyto faktory patří nejen stres, který vstupuje do hry, ale také výhody, které finanční poradci a koučové nabízejí procesu tvorby a realizace úspěšného finančního plánu.
Maximální využití nástrojů a zdrojů
Pokud váš zaměstnavatel nabízí penzijní plán, hledejte komponenty, jako jsou tyto (často nabízené prostřednictvím online portálu), které vám mohou pomoci splnit vaše finanční cíle.
- Automatická registrace a úspory. Váš zaměstnavatel vás mohl automaticky zapsat do svého penzijního plánu. Pokud je to tak a ještě jste nezačali přispívat do 401(k) nebo jiného spořicího programu sponzorovaného zaměstnavatelem – nebo pokud přispíváte, ale není to pravidelně strháváno z vaší výplaty – možná budete chtít zvážit automatické příspěvky . Budete muset pravidelně přehodnocovat a možná upravovat výši svých příspěvků, abyste se ujistili, že se držíte svých dlouhodobých plánů, ale možná se vám podaří snížit stres ohledně vaší finanční budoucnosti a ubrat alespoň jednu položku ze svého seznam úkolů, pokud víte, že vaše úspory rostou bez vašeho důsledného vstupu.
- Nástroje personalizace a rozpočtování. Zkontrolujte, zda váš zaměstnavatel nabízí zdroje, jako jsou online hodnocení, která vám ukáží, kde jste finančně a jaké další kroky byste možná chtěli podniknout. Rozpočtové nástroje jsou také účinné při sledování vašich měsíčních příjmů, výdajů a dobrovolných výdajů, které jsou všechny zásadní pro vaši finanční pohodu. Pokud tyto typy nástrojů nejsou v práci k dispozici, proveďte vyhledávání na internetu a najděte takové, které odpovídají vašim potřebám.
- Rady a pokyny od zkušených odborníků. Přístup k finančnímu poradci nebo kouči může zvýšit laťku účinnosti vámi vybraných finančních řešení. Tito odborníci vám například mohou pomoci porozumět klíčovým bodům finančního stresu a jak se jim vyhnout. Sledujte online webináře nebo semináře na místě, které může váš zaměstnavatel nabízet s finančními poradci. Účast vás může inspirovat k tomu, abyste se svými financemi podnikli pozitivní kroky.
Budoucnost finančního zdraví v sobě spojuje špičkovou technologii s vysokým dotykem. S tím, jak se mezi zaměstnavateli zvyšuje povědomí o finančních stresorech jejich zaměstnanců a jak ovlivňují produktivitu, bude na pracovišti k dispozici více řešení. A pokud váš zaměstnavatel ještě nenabízí finanční wellness program, být proaktivní a navrhnout jeho zavedení vám a vašim kolegům pomůže.
Kristen Fricks-Roman je finanční poradkyně v divizi Wealth Management společnosti Morgan Stanley v Atlantě. Informace obsažené v tomto článku nejsou výzvou k nákupu nebo prodeji investic. Veškeré prezentované informace jsou obecné povahy a nejsou určeny k poskytování individuálně přizpůsobeného investičního poradenství. Zmíněné strategie a/nebo investice nemusí být vhodné pro všechny investory, protože vhodnost konkrétní investice nebo strategie bude záviset na individuálních okolnostech a cílech investora. Investování zahrnuje rizika a vždy existuje možnost, že při investování ztratíte peníze. Názory vyjádřené v tomto dokumentu jsou názory autora a nemusí nutně odrážet názory společnosti Morgan Stanley Wealth Management nebo jejích přidružených společností. Informace obsažené v tomto dokumentu byly získány ze zdrojů považovaných za spolehlivé, ale nezaručujeme jejich přesnost ani úplnost. Morgan Stanley a její finanční poradci neposkytují daňové ani právní poradenství. Před investováním by investoři měli zvážit, zda jsou daňové nebo jiné výhody dostupné pouze pro investice do domovského státu investora 529 univerzitního spořicího plánu. Investoři by si měli před zakoupením plánu 529 pečlivě přečíst prohlášení o zveřejnění programu, které obsahuje více informací o investičních možnostech, rizikových faktorech, poplatcích a výdajích a možných daňových důsledcích. Kopii prohlášení o zveřejnění programu můžete získat od sponzora plánu 529 nebo vašeho finančního poradce. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC. CRC 2235406 09/18
