Generace X a Baby Boomers nejen samy stárnou, ale také se stále více starají o stárnoucí rodiče. Mezi mnoha faktory, které je třeba zvážit, je to, jak pomoci rodičům vypořádat se s důležitými finančními záležitostmi, což může být pro všechny zúčastněné složitý a emocionální proces. Starší rodiče nemusí rádi přemýšlet o své vlastní smrti a dospělé děti nemusí chtít narušovat nezávislost svých rodičů, působit chamtivě nebo se zdát zaměřené na sebe. Diskuse je však nevyhnutelná a je lepší ji vést dříve než později.
Zde je pět věcí, které je třeba zvážit, když pomáháte rodičům.
Vyberte si zástupce rodiny. Pokud máte sourozence, rozhodněte, kdo se ujme vedení. Ačkoli úmysly mohou být dobré, skupinové úsilí bez vůdce často pokulhává. Můžete si vybrat osobu s největšími finančními znalostmi, která je zvyklá řešit právní záležitosti nebo která prostě cítí ochotu a schopnost převzít odpovědnost. V mé rodině se například se sestrami staráme o matku, ale jako finanční poradce jsem se ujal vedení.
Začněte konverzaci. Stejně jako u každého tématu, které zahrnuje složité emoce, nejtěžší částí plánování nemovitostí bývá zahájení konverzace. Je důležité, aby rodiče i dospělé děti chápali potřebu naplánovat hladký převod bohatství v rámci rodiny. Realitní plán zohledňuje současné daňové zákony a může pomoci vašim rodičům udržet si kontrolu nad svými penězi, dokud toho nebudou schopni.
Kdykoli je to možné, promluvte si se svými rodiči o financích jeden na jednoho. Správnou volbou slov, načasování a tónu můžete otevřít dveře smysluplné diskusi. Když je přítomno příliš mnoho lidí, váš rodič se může cítit ohromen nebo dokonce ohrožen. Možná budete chtít začít příběhem o osobě, kterou znáte, nebo zpravodajským článkem, který jim můžete ukázat. Můžete například říci: Viděli jste nové výpisy sociálního zabezpečení? Zároveň se ujistěte, že máte pohodlný způsob, jak převést konverzaci do aktuálního tématu, aby se nezhroutila, pokud váš rodič nezachytí vaše narážky.
Pamatujte na jejich lidskost. Naše finanční životy jsou často propojeny s naší identitou, smyslem pro nezávislost a hodnotou jako lidských bytostí. Stárnout často znamená vypořádat se s různými druhy ztrát, které mohou být obtížné fyzicky, emocionálně a duševně. Když se tedy pustíte do tématu peněz, mějte na paměti perspektivu svých rodičů a buďte citliví. Mohou mít hluboké obavy ze své nezávislosti nebo ztráty kontroly nad rozhodováním. To se obvykle projevuje v obavách o jejich schopnost řídit a nadále žít ve svém vlastním domě.
Obvykle je lepší nezačínat diskusi o financích během krizové situace nebo se snažit vyřešit všechny relevantní detaily na jedné schůzce. Pokládejte otázky, které váš rodič může zvážit pro následnou konverzaci. Jedním z přístupů by mohlo být, že se příští týden zastavím na kávu a můžeme pokračovat v rozhovoru. Dá vám to dostatek času přemýšlet o tom, co byste chtěli, aby se stalo?
Krok po kroku podnikněte kroky. Je důležité, aby vaši stárnoucí rodiče identifikovali lidi, kterým důvěřují, když jsou ještě schopni, rozhodovat za ně v případě neschopnosti. Toto bude pravděpodobně první krok, který uděláte, když pomůžete rodičům s jejich majetkem.
Jedním ze způsobů, jak se dozvědět více o tom, co váš stárnoucí rodič již udělal nebo neudělal, by mohl být dotaz: Potřebuji pomoc s mou vůlí. koho jsi použil? Pokud tento krok ještě neučinili, vyhledejte právníka, který vám pomůže vytvořit závěť a právní ujednání, tzv. předběžné směrnice, které jednotlivcům umožní jmenovat alternativní osoby s rozhodovací pravomocí, které budou mluvit a jednat jejich jménem. Zejména budete chtít zvážit nastavení těchto předběžných pokynů:
- Trvalá plná moc: Tato smlouva dává jiné osobě zákonné oprávnění jednat vaším jménem.
- Trvalá plná moc pro zdravotní péči: Pokud nejste schopni činit lékařská rozhodnutí sami, tento dokument uděluje další individuální povolení, aby za vás činila lékařská rozhodnutí.
- Směrnice o životní vůli/zdravotní péči: V případě terminálního zdravotního stavu tento dokument opravňuje k realizaci vašich přání týkajících se podpory života. (Směrnice o zdravotní péči se liší stát od státu, takže si zkontrolujte, jaký typ směrnice váš stát povoluje.)
Podívej se do zrcadla. Až budete proplouvat někdy rozbouřenými vodami pomoci stárnoucímu rodiči, zvažte své vlastní plánování majetku. Co jste udělali pro usnadnění procesu pro své pečovatele, když jste starší, který potřebuje pomoc? Využijte tuto chvíli a zefektivněte a uspořádejte svůj vlastní finanční život, jako je využití automatického placení účtů a aktualizace dokumentů, abyste si v budoucnu usnadnili práci. Pokud tak učiníte, pravděpodobně ušetříte své děti nebo jiné blízké před značnými bolestmi hlavy a srdce.
Vypracování individuálního plánu nemovitostí vyžaduje strukturovaný přístup, který je v souladu s vašimi celkovými finančními cíli. Spolupráce s finančním poradcem, právníkem a dalšími klíčovými poradci může poskytnout extra dávku odpovědnosti a povzbuzení, které vám pomohou vytvořit plán nemovitostí, který nejen splňuje potřeby stárnoucího rodiče, ale také vaše.
CRC 2866589 19.12
Lisa Taranto Schiffer je zakládající partnerkou The Horizon Group ve společnosti Morgan Stanley a strávila téměř tři desetiletí ve finančních službách poskytujících komplexní finanční plánování a správu majetku. Lisa se zaměřuje na práci s bohatými ženami, které spravují své rodinné finance, vlastníky malých podniků, vedoucími pracovníky a lékařskými odborníky, kteří si cení poradce, který jim pomůže přijímat složitá finanční rozhodnutí.Využitím zkušeností The Horizon Group a rozsáhlých zdrojů Morgan Stanley přináší Lisa strategie a řešení, která klientům pomáhají v mnoha aspektech jejich finančního života, sdílí soucit a vhled a zároveň pomáhají svým klientům naplňovat budoucnost, kterou si představují.
Krátce poté, co získala bakalářský titul na Syracuse University, začala Lisa svou kariéru ve financích u některých z nejuznávanějších finančních firem v oboru. Lisa v současnosti slouží v Radě guvernérů klubu Buckhead a The Women’s Giving Circle sponzorovaném Woodruff Arts Center. Ve své komunitě sloužila jako správkyně správní rady Temple Beth Tikvah a Matky a dcery proti rakovině. Lisa slouží jak ve výborech Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council, tak ve výborech Women in Wealth Atlanta. Je také členkou veslařského klubu Atlanta.
Lisa Taranto Schiffer je finanční poradkyně v divizi Wealth Management společnosti Morgan Stanley v Atlantě, GA. Informace obsažené v tomto článku nejsou výzvou k nákupu nebo prodeji investic. Veškeré prezentované informace jsou obecné povahy a nejsou určeny k poskytování individuálně přizpůsobeného investičního poradenství. Zmíněné strategie a/nebo investice nemusí být vhodné pro všechny investory, protože vhodnost konkrétní investice nebo strategie bude záviset na individuálních okolnostech a cílech investora. Investování zahrnuje rizika a vždy existuje možnost, že při investování ztratíte peníze. Názory vyjádřené v tomto dokumentu jsou názory autora a nemusí nutně odrážet názory společnosti Morgan Stanley Wealth Management nebo jejích přidružených společností. Informace obsažené v tomto dokumentu byly získány ze zdrojů považovaných za spolehlivé, ale nezaručujeme jejich přesnost ani úplnost. Morgan Stanley a její finanční poradci neposkytují daňové ani právní poradenství. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC. NMLS # 1285282.
