Začátek nového roku je vzrušujícím obdobím, kdy začít znovu a stanovit si nové cíle. Pocity vzrušení a očekávání však mohou být rychle ohromující, pokud si zvolíme příliš mnoho cílů nebo je nepodpoříme pevným plánováním.
Pokud je pro vás v roce 2018 důležitým cílem zlepšení vašeho finančního zdraví, měla by vaše strategie záviset jak na vaší aktuální situaci, tak na vašich prioritách. Následuje šest nejčastějších finančních předsevzetí, které slyším, a způsoby, jak vytvořit akční plán, který jim pomůže dosáhnout.
Být více oddán rozpočtu. I při nejlepší vůli držet se rozpočtu se někdy dostaneme stranou a ztratíme pozornost. Přezkoumejte svůj rozpočet, abyste se ujistili, že je aktuální, realistický a že se můžete držet. Pokud ne, proveďte příslušné úpravy. Některé otázky k zamyšlení, které byste si měli položit ohledně svého rozpočtu, zahrnují:
- Odráží váš rozpočet přesně vaše každodenní utrácení?
- Očekáváte, že během roku uskutečníte velké nákupy, na které si musíte naplánovat?
- Máte v úmyslu vzít si dovolenou?
- Máte plán na dárky na konec roku?
- Jsou vaše splátky dluhů dostupné? Můžete si pak dovolit zvýšit, abyste dluh splatili rychleji?
- Zohledňuje váš plán spoření krátkodobé i dlouhodobé cíle?
Mluvit s rodinou o financích. Diskutovat o penězích může být obtížné, ale smysluplný rozhovor s manželem nebo partnerem a vašimi dětmi o financích může znamenat významný rozdíl. Každý, kdo je ovlivněn vaším rozpočtem, tak lépe porozumí celkovému obrazu a tomu, proč je důležité držet se plánu. Můžete například diskutovat o tom, jak můžete snížit dluh na kreditní kartě nebo půjčce na auto, nebo jak snížení diskrečních výdajů přispívá k vašim společným cílům.
Být více informován o investování. Jemnosti, jak investování funguje, se může zdát obtížné pochopit, ale mnoho užitečných zdrojů je dostupných online a v knihkupectvích. Vzdělání je posílení. Jak se dozvíte více, můžete se lépe rozhodovat. Je třeba si zapamatovat jednu zásadní zásadu: čím dříve začnete investovat, tím více času budou mít vaše peníze k růstu.
Maximalizace penzijních příspěvků. Pokud se v současné době prostřednictvím vaší společnosti nebo organizace účastníte plánu 401(k), 403(b) nebo 457, zhodnoťte výši svých příspěvků a zda můžete na účty přidělit více. Tyto plány se staly hlavními zdroji úspor na penzi a zaměstnavatelé často nabízejí odpovídající ustanovení. To je jako volné peníze. Zkontrolujte svůj plán, zda můžete takový zápas využít. Maximální limit příspěvku pro rok 2018 byl zvýšen na 18 500 USD. Jednotlivci starší 50 let mohou také přispět dalšími 6 000 USD v rámci opatření dohánění, které umožňuje těm, kteří se blíží k důchodu, více spořit. Tyto příspěvky, jsou-li vybrány, jsou obecně zdaněny jako běžný příjem.
Budování nouzového fondu. Ať už se jedná o neočekávané opravy auta nebo domu, lékařské nebo zubní výdaje nekryté pojištěním nebo neočekávanou ztrátu zaměstnání, nouzový fond – oddělený od vašeho běžného spořícího účtu – je důležitý. Pohotovostní fond by měl obvykle obsahovat ekvivalent pěti až devíti měsíců vašich pravidelných výdajů. Zvažte nastavení automatického převodu do vašeho nouzového fondu, takže to z vaší strany nevyžaduje žádné úsilí, ale vytváří postupný posun směrem k větší připravenosti, pokud ještě nejste.
Aktualizace finančních dokumentů. Je dobré se podívat na své finanční dokumenty a ujistit se, že jsou aktuální a obsahují správné informace o vás a vašich příjemcích. Dokumenty, jako je vaše vůle, živá důvěra, plná moc a označení příjemců pro plány 401(k) nebo IRA, jsou pro vaše blízké neuvěřitelně důležité, pokud by se vám něco stalo. Chcete si být jisti, že dokumenty odrážejí, kdo chcete rozhodovat o svých financích a jak by se mělo nakládat s vaším majetkem.
Proces stanovování a dosahování vašich finančních cílů je v konečném důsledku o tom, že se budete zodpovídat. Držte se svého plánu, ať už jde o nový rozpočet, aktivnější investování nebo financování nouzového fondu. Pokud to pomůže, požádejte důvěryhodné přátele nebo členy rodiny, aby drželi nohy u ohně. Mluvit o svých finančních cílech vám pomůže zavázat se k nim a zůstat motivovaní k jejich dosažení.
[e-mail chráněný] .
Informace obsažené v tomto článku nejsou výzvou k nákupu nebo prodeji investic. Veškeré prezentované informace jsou obecné povahy a nejsou určeny k poskytování individuálně přizpůsobeného investičního poradenství. Zmíněné strategie a/nebo investice nemusí být vhodné pro všechny investory, protože vhodnost konkrétní investice nebo strategie bude záviset na individuálních okolnostech a cílech investora. Investování zahrnuje rizika a vždy existuje možnost, že při investování ztratíte peníze. Názory vyjádřené v tomto dokumentu jsou názory autora a nemusí nutně odrážet názory společnosti Morgan Stanley Wealth Management nebo jejích přidružených společností. Společnost Morgan Stanley Smith Barney LLC a její finanční poradci neposkytují daňové ani právní poradenství. Jednotlivci by měli na základě své konkrétní situace vyhledat radu nezávislého daňového poradce. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC.
