Pokud se po prázdninách cítíte trochu bez peněz, nejste sami. A ačkoli vás nepříjemná finanční tíseň a začátek nového roku mohou přimět k zamyšlení nad vylepšením svého rozpočtu, můžete být jako mnoho lidí v tom, že mít rozpočet.
To je zřejmé z práce finančního plánování, kterou dělám. Když se dostanu k otázce týkající se rozpočtu a zeptám se nových klientů, kolik utrácejí a za co je utrácejí, často se mi naskytnou vytřeštěné pohledy a odpovědi podobné tomuto: Nejsem si opravdu jistý.
Abych je nasměroval správným směrem, vysvětluji, že se musí nejprve podívat na to, jaké peníze přicházejí (příjmy) a co odcházejí (výdaje). Poté mohou upřednostnit, jaké peníze by měly být vyčleněny (na krytí dluhu, spoření, důchod, investice atd.) a kolik lze pohodlně utratit libovolným způsobem (doplňky).
Je zajímavé, že když jsem se nedávno ptal několika nových klientů, jak by věděli, že jejich finanční plán funguje, odpověděli, že by se cítili úspěšní, kdyby měli peníze na volné utrácení.
Schopnost utrácet peníze způsoby, které jsou pro vás důležité, je základní součástí efektivního procesu sestavování rozpočtu. Lidé se často dívají na své rozpočty a myslí si, že pokud nevyjdou ven a neutratí 3 dolary nebo více za šálek kávy, mohli by ušetřit peníze – a existuje spousta finančních rad, které tuto myšlenku podporují.
Podle mého názoru problém není jen o částce nebo o tom, za co ji utrácíte. Spíše je kritická složka, kterou si uvědomujete jak a proč že se utrácejí peníze. Pokud chodíte do kavárny pravidelně ze zvyku nebo pohodlí a není to pro vás tak důležité, můžete skutečně utrácet zbytečně a tyto částky se časem sčítají. Pokud je však pro vás každodenní káva venku opravdu příjemným zážitkem – nebo jakákoliv vaše verze kávy, jako je nákup nového kousku oblečení každý měsíc, jídlo nebo pohoštění přátel – umět udělejte to, splňte své finanční cíle a cítíte se úspěšní tím, že takové výdaje zahrnete do diskreční části svého rozpočtu.
Zajímavá je také statistika, která vyšla z nejnovějšího průzkumu Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse Poll. V něm 91 procent dotázaných investorů s vysokým čistým jměním (se 100 000 až 1 milionem USD nebo více v investovatelných aktivech) uvedlo, že jsou přesvědčeni, že jsou na cestě k dosažení svých finančních cílů. Ačkoli je lákavé si myslet, že příjmy nebo majetek vysoce čistých jedinců jsou rozhodujícím faktorem, zda dosáhnou svých cílů, nevěřím, že tomu tak je. Kritická věc, kterou tito lidé mají, je to mají plán. Vědí, kam jejich peníze jdou a proč, protože jejich finanční plán odpovídá jejich osobním hodnotám a cílům.
Ať už tedy vyděláte 50 000 $ ročně nebo 500 000 $, chytré plánování vám může pomoci dosáhnout vašich finančních cílů. Na internetu můžete najít řadu aplikací pro finanční rozpočtování nebo můžete použít Morgan Stanley's Tipy pro rozpočet v reálném světě . Pokud máte pocit, že potřebujete pomoc, udělejte si čas a vyhledejte finančního poradce, který rozumí vám a vašim cílům. Je mnohem pravděpodobnější, že se budete držet rozpočtu, který odráží, kdo jste a vaše priority.
[e-mail chráněný] .
Informace obsažené v tomto článku nejsou výzvou k nákupu nebo prodeji investic. Veškeré prezentované informace jsou obecné povahy a nejsou určeny k poskytování individuálně přizpůsobeného investičního poradenství. Zmíněné strategie a/nebo investice nemusí být vhodné pro všechny investory, protože vhodnost konkrétní investice nebo strategie bude záviset na individuálních okolnostech a cílech investora. Investování zahrnuje rizika a vždy existuje možnost, že při investování ztratíte peníze. Názory vyjádřené v tomto dokumentu jsou názory autora a nemusí nutně odrážet názory společnosti Morgan Stanley Wealth Management nebo jejích přidružených společností. Společnost Morgan Stanley Smith Barney LLC a její finanční poradci neposkytují daňové ani právní poradenství. Jednotlivci by měli na základě své konkrétní situace vyhledat radu nezávislého daňového poradce. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC.
