Ztráta manžela nebo životního partnera v důsledku smrti nebo rozvodu je jednou z nejvíce stresujících a emocionálních událostí v životě. Bez ohledu na to, jak dobře jste si společně naplánovali bezpečnou finanční budoucnost, vše se může během okamžiku změnit. A rozhodnutí, která jste kdysi dělali společně nebo která jste svěřili manželovi či partnerovi, jsou nyní jen a jen na vás. A podle amerického úřadu pro sčítání lidu, průměrný věk vdovství je 59 let .
Před sedmi lety jsem se ocitl právě v této situaci. Jakkoli pro mě bylo těžké vyrovnat se s nemocí a smrtí mého manžela, jako finanční poradce nebylo orientovat se ve finanční stránce mého života problémem. Ale srdce mě bolí pro ty, kteří jsou v podobné situaci a nejsou připraveni. Věřte nebo ne, ale mnoho žen stále nemá místo u stolu, pokud jde o jejich finance. Možná neznají svůj skutečný finanční obraz – který může být tak solidní, jak předpokládali, nebo mnohem horší – a často se cítí naprosto ohromeni tím, co vypadá jako hora rozhodnutí a úkolů, kterým čelí po ztrátě.
Zde jsou čtyři způsoby, jak se můžete připravit na to, že budete náhle single, a ochránit přitom svou finanční budoucnost.
Poznejte své poradce. Pokud ještě nemáte podpůrný tým složený z profesionálních i osobních poradců, sestavte si ho nyní. Najít důvěryhodné finanční, právní a daňové profesionály, kteří mají správnou kombinaci dovedností, zkušeností a osobnostních faktorů, nějakou dobu trvá. Nakonec budete chtít, aby spolupracovali a poskytli vám jak velký obrázek, tak podrobné rady o vaší situaci. Můžete si také promluvit s blízkým přítelem nebo příbuzným – nebo, pokud vám to nevyhovuje, můžete zvážit konzultaci s terapeutem, finančním koučem nebo neutrální třetí stranou – která může nabídnout osobní podporu při rozhodování – proces tvorby. Každý je jiný, takže je na vás, kdo bude slyšet podrobnosti o vaší finanční situaci a rozhodnutích. Klíčem je vytvořit podpůrný tým, který je tu pro vás v dobrých i zlých časech.
co znamená psáno v próze
Připravte si dokument o plánu nemovitosti. Když se potýkáte s život ohrožující nemocí, poslední věc, kterou chcete udělat, je zahájit proces plánování majetku. Zde je několik důležitých otázek, které si nyní musíte položit a podle toho jednat: Máte vůli a odráží vaše přání? Pokud ano, kdy byl naposledy revidován? Je něco, co je potřeba doplnit nebo aktualizovat? Máte finanční plnou moc a zmocněnce pro zdravotní péči? Jsou lidé, které jste určili, skutečně těmi, které byste chtěli, aby se o tyto záležitosti postarali vaším jménem?
Buďte organizovaní. Rozvíjet soubor veškerého majetku a závazků vašeho a vašeho manžela nebo partnera. Je důležité vědět, čí jméno je každé aktivum nebo pasivum. Nezapomeňte uvést bankovní a investiční účty, tituly vašeho domova a jakýchkoli dalších nemovitostí, pojistné smlouvy, fyzická a digitální aktiva, opakující se účty a jakékoli závazky, jako jsou hypotéky, kreditní linky nebo kreditní karty. Shromážděte veškerou relevantní dokumentaci o aktivech a pasivech (papírování, webové stránky a kontaktní informace, uživatelská jména a hesla atd.) a uchovávejte tyto informace na bezpečném místě, ke kterému máte oba přístup. To vám ušetří spoustu času a úsilí, když se pohybujete v tom, co může být složitý proces po významné životní změně.
Pohybujte se rychle, ale nespěchejte. Uvědomte si, že když ztratíte manžela nebo partnerku, budete možná muset nebo budete chtít podniknout mnoho kroků, včetně provedení změn pro příjemce pojistek a důchodových účtů; podávání pojistných nároků; zahájení procesu dědění závěti; platit účty včas; a zrušení měsíčních a ročních členství (jako jsou profesní asociace nebo fitness nebo golfový klub). Jiná rozhodnutí – jako prodej domu, vyplacení jiných aktiv nebo rozhodnutí, kde bydlet – mohou vyžadovat více času a zvážení v závislosti na vaší celkové finanční situaci a radách, které dostanete od vašeho týmu důvěryhodných poradců.
Plán. I zde platí základy zdravého finančního plánování. Porozumění svým příjmům a výdajům, chytrá strategie spoření a investování a udržování solidního nouzového fondu pro neočekávané životní události jsou kritickými součástmi vašeho celkového finančního blahobytu. Budete to chtít udělat ve spojení se svým partnerem nebo partnerem a možná zvážit mít vlastní účty, abyste zajistili, že budete připraveni na to, co se vám dostane do cesty.
S pečlivým pohledem na přípravu se ztráta milovaného člověka nemusí rovnat ztrátě finančního zdraví a bezpečí. Uspořádání a proaktivní přístup znamená dlouhou cestu k zajištění bezpečné finanční budoucnosti. V rámci tohoto procesu je také užitečné myslet na další generaci a rozhodnout se, kdy je zahrnout do finančních diskusí. Tyto životní lekce mohou být neocenitelným poučným okamžikem, když našim dcerám ukážeme, jak být aktivními vůdci vlastního finančního života, a podělíme se s našimi syny o důležitost práce na svých financích společně s jejich manželi nebo partnery.
Sylvia nastoupila do Morgan Stanley v roce 2015 z Barclays Wealth (dříve Lehman Brothers Private Investment Management). Do Lehman Brothers nastoupila v roce 2003 ze Private Bank Bank of America, kde byla senior viceprezidentkou a měla rozsáhlou úvěrovou kariéru. Sylvia pracovala jedenáct let v bankovní skupině Commercial Construction Real Estate Group. Řídila také úvěrovou jednotku v Georgii pro NationsBank, kde provozovala úvěrové portfolio ve výši 800 milionů USD. Sylvia byla v roce 2019 oceněna v seznamu Forbes Best-In-State Wealth Advisors List[1]. Je spolupředsedkyní atlantské kapitoly programu Women in Wealth Morgana Stanleyho a členkou rady společnosti National Diversity and Inclusion Council.
jak vypočítáte provozní ziskSylvia získala B.B.A. z University of Georgia a její MBA z Georgia State University. Je ve správní radě atlantské pobočky Amerického židovského výboru a sídlí v Atlantě.
####
Sylvia Gort je poradcem pro soukromý majetek v divizi Wealth Management společnosti Morgan Stanley v Atlantě. Informace obsažené v tomto článku nejsou výzvou k nákupu nebo prodeji investic. Veškeré prezentované informace jsou obecné povahy a nejsou určeny k poskytování individuálně přizpůsobeného investičního poradenství. Zmíněné strategie a/nebo investice nemusí být vhodné pro všechny investory, protože vhodnost konkrétní investice nebo strategie bude záviset na individuálních okolnostech a cílech investora. Investování zahrnuje rizika a vždy existuje možnost, že při investování ztratíte peníze. Názory vyjádřené v tomto dokumentu jsou názory autora a nemusí nutně odrážet názory společnosti Morgan Stanley Wealth Management nebo jejích přidružených společností. Informace obsažené v tomto dokumentu byly získány ze zdrojů považovaných za spolehlivé, ale nezaručujeme jejich přesnost ani úplnost. Morgan Stanley a její finanční poradci neposkytují daňové ani právní poradenství. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, člen SIPC. NMLS# 1428676Zdroj: Forbes.com (únor 2019). Žebříček American’s Best-In-State Wealth Advisors byl vyvinut společností SHOOK Research a je založen na osobních a telefonických schůzkách due diligence a hodnotícím algoritmu, který zahrnuje: udržení klientů, zkušenosti v oboru, kontrolu záznamů o dodržování předpisů, nominace firem; a kvantitativní kritéria, včetně: aktiv ve správě a příjmů generovaných pro jejich firmy. Investiční výkonnost není kritériem, protože klientské cíle a tolerance rizika se liší a poradci mají zřídkakdy auditované zprávy o výkonnosti. Žebříčky jsou založeny na názorech společnosti SHOOK Research, LLC a nevyjadřují budoucí výkonnost ani nereprezentují zkušenosti žádného klienta. Společnost Morgan Stanley Smith Barney LLC ani její finanční poradci nebo poradci soukromého bohatství neplatí poplatek společnosti Forbes nebo SHOOK Research výměnou za hodnocení. Další informace: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
